12/14/2012 | Press release

SVS ENTREGA RESULTADO CONSOLIDADO DEL TOTAL DE LICITACIONES DE SEGUROS ASOCIADOS A CREDITOS HIPOT.

distributed by noodls on 12/14/2012 11:23

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SVS ENTREGA RESULTADO CONSOLIDADO DEL TOTAL

DE LICITACIONES DE SEGUROS ASOCIADOS A

CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN 2012

 PARA LOS SEGUROS DE DESGRAVAMEN SE LOGRÓ UNA CAÍDA PROMEDO EN LOS PRECIOS DE 59,53%, Y DE 24,23% EN LOS SEGUROS DE INCENDIO Y SISMO, BENEFICIANDO A CERCA DE 400 MIL DEUDORES HIPOTECARIOS.

14 de diciembre de 2012.- La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) informó hoy el resultado consolidado del total de las licitaciones de seguros asociadas a créditos hipotecarios realizadas durante este año. De esta forma, las 37 licitaciones efectuadas entre julio y diciembre, provocaron una caída promedio de 59,53% en los precios de los seguros de desgravamen y de 24,23%, para los de incendio y sismo, beneficiando a cerca de 400 mil deudores hipotecarios.

La licitación de seguros asociados a créditos hipotecarios se produce luego de la entrada en vigencia de la Ley 20.552 que obliga a la licitación de dichos seguros por parte de entidades que otorgan créditos hipotecarios, de acuerdo a las instrucciones impartidas conjuntamente por la SVS y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Durante 2012, las entidades crediticias realizaron 14 licitaciones relativas a seguros de desgravamen, por un monto total asegurado de UF 571.788.607, lo que produjo caídas que variaron entre 21,82% a 76,79% en los precios de dichos seguros, beneficiando a un total de 340.330 deudores.
A su vez, se realizaron 23 licitaciones de seguro de incendio y sismo, por un monto total asegurado de UF 660.094.794. En 20 de estas licitaciones se logró una reducción en los precios de los seguros que varió entre un 4,11% hasta un 77,34%, que benefició a
302.634 deudores. Sin embargo, en 3 de estas licitaciones, el valor de este seguro se incrementó entre un 0,30% hasta un 16,53%, abarcando a 16.749 deudores.
En total el número de ofertas recibidas en promedio para todas las licitaciones correspondió a 6 compañías de seguro por licitación.
Entre los meses de noviembre y diciembre correspondió la realización de las licitaciones de Banco de Chile, Santander y BCI, entre otros, siendo las más significativas del año en cuanto al volumen tanto de número de deudores y monto total asegurado. Para el caso de seguro de desgravamen se trata de 252.728 asegurados por un monto total asegurado de UF 525.783.690, lográndose una disminución promedio de 59,20% en los precios de los seguros. Por su parte, en los seguros de incendio y sismo, se logró una baja de 21,20% beneficiando a 233.700 deudores por un monto asegurado total de UF 494.848.032, confirmándose así las importantes bajas experimentadas en las anteriores licitaciones.
"Concluidas las 37 licitaciones realizadas este año, tras la entrada en vigencia de la Ley, estamos muy conformes con los resultados, porque ha significado un beneficio concreto para los miles de chilenos que hoy cuentan con un crédito hipotecario, ya sea por la importante caída en los precios de los seguros, producto de la mayor competencia, como por la mejora en la calidad de sus coberturas", destacó el Superintendente de Valores y Seguros, Fernando Coloma.
A modo de ejemplo, Coloma precisó que "para una persona que tenga una deuda hipotecaria insoluta de UF 2.000 y es beneficiaria de un seguro que haya experimentado la misma reducción promedio obtenida por el total de las licitaciones, es decir de -59,53% en desgravamen y de -24,23% en incendio y sismo, verá una reducción mensual en su dividendo de $ 13.191, lo que en un año representa un ahorro efectivo de $158.292".

El Superintendente explicó además que "los seguros licitados protegen de mejor forma a los deudores en todo lo que se refiere a incendio, terremoto, salida de mar y riesgos de la naturaleza", pues se incluyen cláusulas tales como: indemnización sin prorrateo al eliminarse el infraseguro y sin aplicar depreciación; se establece el valor de tasación del inmueble, sin terreno, como monto asegurado, la prima no puede considerar comisiones a la entidad crediticia; mejor cobertura de inhabitabilidad en casos catastróficos y mejor estándar de liquidación de siniestros. En el caso de seguro de desgravamen también se producen mejoras en la cobertura entre las que destacan: se establece el saldo insoluto del crédito como monto asegurado, las primas no pueden considerar comisiones a la entidad crediticia, y la indemnización se paga a más tardar 6 días hábiles después de liquidado el siniestro. Esta mejor cobertura corresponde a lo establecido por la normativa, emitida en marzo de este año por la SVS, referida a las condiciones y coberturas mínimas de las pólizas asociadas a los créditos hipotecarios.

ENTIDAD Cobertura de Póliza

Monto

Asegurado Total

N° de

Compañía

Tasa

Adjudicada

Tasa

Anterior

Disminución

Número

	en UF	Deudores Adjudicataria Porcentual de Ofertas (Mensual) (Mensual) 8.000 Metlife 0,00600% 0,01472% 59,24% 12
BANCO CONSORCIO	Desgravamen	16.748.179	Deudores Adjudicataria Porcentual de Ofertas (Mensual) (Mensual) 8.000 Metlife 0,00600% 0,01472% 59,24% 12
SCOTIABANK	Desgravamen	2.377.492	4.715 BBVA Seguros de Vida	0,01830%	0,03800%	51,84%	8
RIPLEY	Desgravamen	2.938.541	4.557 Itaú Seguros de Vida	0,01500%	0,04000%	62,50%	10
CCAF LA ARAUCANA	Desgravamen con ITP 2/3	32.524	68 BCI Seguros de Vida	0,01010%	0,02656%	61,97%	3
M & V	Desgravamen con ITP 2/3	460.983	1.453 Mapfre	0,00700%	0,00910%	23,08%	5
SAN SEBASTIAN INMOBILIARIA S.A.	Desgravamen con ITP 2/3	985.314	2.095 BICE Seguros de Vida	0,00780%	0,01980%	60,61%	5
BANCO BICE	Desgravamen	18.030.648	5.220 BICE Seguros de Vida	0,00650%	0,02800%	76,79%	12
BANCO PARIS	Desgravamen	967.789	1.508 BBVA Seguros de Vida	0,00750%	0,02000%	62,50%	11
Mapsa	Desgravamen	24.669	47 Aseguradora Magallanes	0,01290%	0,01650%	21,82%	1
Securitizadora Security	Desgravamen	3.438.779	7.469 Aseguradora Magallanes	0,01190%	0,01650%	27,88%	13
Banco de Chile*	Desgravamen	261.375.635	118.710 Banchile Seguros de Vid	0,01198%	0,02838%	57,78%	10
Santander (Créditos <5.000 UF)*	Desgravamen	100.880.012	100.208 BICE Seguros de Vida	0,01790%	0,04024%	55,51%	8
Santander (Créditos <5.000 UF)*	Desgravamen con ITP 2/3	38.856.143	30.054 Zurich Santander	0,01820%	0,04779%	61,91%	7
Santander (Créditos >5.001 UF)* Desgravamen 22.482.784 3.756 BICE Seguros de Vida 0,01790% 0,02659% 32,68% 8
Santander (Créditos >5.001 UF)*	Desgravamen con ITP 2/3	7.180.200	1.131 Zurich Santander	0,01820%	0,03466%	47,50%	7
BCI (Créditos < 2000 UF)*	Desgravamen	34.083.790	32.093 BCI Seguros de Vida	0,00969%	0,03838%	74,75%	12
BCI (Créditos >2000 UF)*	Desgravamen	60.925.126	19.246 BCI Seguros de Vida	0,00969%	0,03475%	72,117%	12
Totales		571.788.607	340.330		0,03264%		8
					Disminución Promedio	59,53%
					Ponderada

* Tasa original es sobre Monto Inicial. Se calcula tasa equivalente, para efectos de calculo de variación.

El promedio ponderado se calculó con base en los montos asegurados en UF. Corresponden a nuevas licitaciones

EHTIDAD Cobertura de P6liza

Monto

Asegurado Total

H • de

Tasa

Adjudicada

Tasa

Anterior

24,2396

nmm<>rli" Mnrl<>r;odo se calculé con base en los montos asegurados en UF.

Corresponden a nuevas licitaciones

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